10 Tips Mencapai Financial Freedom, Yuk Mulai Aware dari Umur 20-30-an
astakom.com, Jakarta - Masuk usia 20 dan 30-an, kita sering banget ngejar pendidikan tinggi dan karier ciamik. Tapi real talk, kalau gak punya kebiasaan keuangan yang sehat, bencana finansial bisa datang kapan aja. Yuk, kepoin langkah gampang buat capai kemandirian keuangan atau financial freedom!
Dikutip dari laman perencana dan strategi atau financial planner, truist.com, dispill kalau at least ada 10 hal yang harus kamu lakuin saat ingin mencapai financial freedom.
Tim astakom.com akan kasih tahu kamu tips nya, nih!
1. Nabung dan investasi sekarang, jangan nunggu nanti!
Satu dari empat orang seusia kita bakal hidup sampai umur 100 tahun. Kalau mau pensiun di umur 65, bayangin gimana cara hidup 30 tahun ke depan. Albert Einstein pernah bilang kalau "kekuatan bunga majemuk dianggap sebagai keajaiban dunia ke-8", dan waktu adalah kunci utamanya. Orang yang berinvestasi dari umur 19-26 bakal beda jauh hasilnya dibanding yang baru mulai di umur 27, meskipun total setoran dananya lebih besar. Mulai aja dulu walau kecil!
2. Bikin anggaran biar gak kena fomo jajan dan impulsive buying
Budgeting gak harus serem. Cukup pantau pemasukan dan pengeluaran secara konsisten. Sering gak sadar kalau secangkir latte seharga Rp30.000 yang diminum dua kali seminggu bisa habis lebih dari Rp2 juta setahun. Catat pengeluaranmu selama sebulan, evaluasi, dan jadikan itu patokan anggaran. Cara ini ampuh banget buat ngontrol dompet.
3. Jauhi utang kartu kredit
Kartu kredit itu sabi dipakai asal tahu batas dan bisa lunasin sebelum akhir bulan. Kalau kamu punya tagihan USD1.000 dengan bunga 18% dan cuma bayar minimum, butuh waktu 20 tahun untuk lunas dan kamu bakal bayar tiga kali lipat! Jadi, cari kartu dengan bunga rendah, tanpa biaya tahunan, dan selalu bayar tagihan tepat waktu.
4. Melek perbankan
Gunakan ATM bank sendiri biar gak kena fee dobel. Perhatikan saldo minimum, manfaatkan pembayaran tagihan online, dan pindahin uang dari rekening giro ke tabungan berbunga biar cuan kecil-kecilan tetap jalan terus.
5. Siapkan dana darurat
Hidup penuh kejutan, jadi wajib banget punya emergency fund atau dana darurat. Simpan tabungan buat nutupin biaya hidup minimal 3 bulan, idealnya 12 bulan, buat antisipasi kalau kena PHK atau ada biaya medis tak terduga. Atur transfer otomatis biar uangnya gak gampang kepakai khilaf.
6. Pahami dasar-dasar investasi
Walau baca berita keuangan bikin ngantuk, luangkan waktu buat belajar dasarnya. Jangan asal nebak pas ngurusin portofolio investasi atau dana pensiun masa depanmu.
7. Tulis tujuan keuanganmu dengan jelas
Dalam buku "What They Don’t Teach You at Harvard Business School", Mark McCormack menceritakan penelitian terhadap mahasiswa MBA Harvard yang bilang "Apakah Anda telah menetapkan tujuan yang jelas dan tertulis untuk masa depan Anda serta menyusun rencana untuk mencapainya?" Hanya 3 persen lulusan yang punya tujuan tertulis. Sepuluh tahun kemudian, mereka terbukti berpenghasilan sepuluh kali lipat lebih besar dibanding 97 persen mahasiswa lainnya kalau digabungkan!
8. Manfaatkan program perusahaan (cuan gratis!)
Kalau kantormu punya program pensiun sdengan fasilitas matching fund, jangan ditolak! Misal gajimu USD50.000 dan perusahaan nambahin 5% dari yang kamu sisihkan, itu artinya kamu dapet tambahan USD2.500 per tahun-sama kayak dapet kenaikan gaji gratis.
9. Cintai pekerjaanmu biar hidup lebih sehat secara mental
Psikolog Martin Seligman dalam buku Authentic Happiness menemukan kalau orang yang bahagia dengan pekerjaannya punya kinerja lebih baik dan penghasilan lebih tinggi. Kalau stres kerjaan menumpuk, kesehatan bisa terganggu dan bikin boncos buat biaya berobat. Cari profesi yang sesuai passion dan skill-mu.
10. Lindungi asetmu dengan asuransi yang pas
Asuransi kesehatan dan kendaraan itu wajib. Pahami cakupannya, cek tanggungan orang tua, atau pertimbangkan asuransi jiwa jika sudah punya tanggungan keluarga. Jangan sampai asetmu amblas karena gak diproteksi sejak dini. (Shnty/RaM)
Gen Z Takeaway
Financial freedom nggak harus nunggu kaya dulu, bestie. Mulai dari sekarang dengan kebiasaan simpel seperti rutin nabung dan investasi, bikin budgeting, punya dana darurat, paham investasi, sampai melindungi aset lewat asuransi. Intinya, makin cepat aware sama kondisi finansial, makin besar peluang dompet tetap aman dan masa depan lebih siap.
